DEFINITION ・ 一次データの定義
相続準備指数とは
お金のカルテ「相続税かんたん診断」が発行する、独自の指標です。その定義と算出式を、隠さずすべて公開します。
相続準備指数は、家庭が相続にどれだけ備えているかを 0〜100 で示す、お金のカルテ独自の指標です。①納税資金カバー率 ②分割準備度 ③生前対策着手度 の3要素を、重み付き幾何平均（掛け算）で合成します。他人と比較して順位を付けるものではなく、あなたの家庭の「いまの現在地」を一枚の座標として示します。
A COORDINATE, NOT A RANK
並べない。比べない。
あなたの現在地を、一枚に。
設計思想 ── 並べない、比べない、座標を発行する
相続の備えは、金額の多寡で優劣が決まるものではありません。財産が少なくても納税資金と分割の準備が整っている家庭もあれば、財産が大きくても手つかずの家庭もあります。だからこの指数は、他人や平均と比較しません。あなたの家庭が「どの要素で、どれだけ備えられているか」を測り、次の一手を決めるための座標として発行します。数字の大小そのものより、3要素のどれが弱いかを見てください。
算出式（完全公開）
3要素の重み付き幾何平均（重みの合計＝1.0）です。幾何平均（掛け算）を採るのは、どれか一つが極端に低いと全体も引き下がるようにするためです。たとえば納税資金がまったく無ければ、遺言があっても指数は大きく下がります。相続は「一番弱いところ」が家族の負担になるからです。
R1：納税資金カバー率（重み 0.45）
相続税を、手元の金融資産でどれだけ払えるかです。最も重視します。
| 定義 | 値の範囲 |
|---|---|
R1 = min(1, 金融資産 ÷ 概算納付税額)。金融資産＝現預金＋有価証券＋生命保険（死亡保険金）。 概算納付税額＝配偶者の税額軽減後の相続税。 税額が0円のとき（財産が基礎控除以下・全額軽減など）は R1 = 1。 | 0〜1 |
R2：分割準備度（重み 0.30）
「だれが何を相続するか」で家族がもめない準備ができているか。遺言と家族の話し合いから測ります。
| 要素 | 選択肢と点 |
|---|---|
| 遺言書（重み 0.6） | ある 1.0／検討中 0.55／ない 0.25 |
| 家族の話し合い（重み 0.4） | している 1.0／これから 0.4 |
R2 = 0.6×遺言点 + 0.4×話し合い点。ただし法定相続人が1人以下のときは分割の問題が生じないため R2 = 1。 | |
R3：生前対策着手度（重み 0.25）
相続税そのものを軽くする・払える形にする、生前の手当ての進み具合です。
| 要素 | 選択肢と点 |
|---|---|
| 生前贈与（重み 0.5） | 実施している 1.0／していない 0.4 |
| 納税資金の準備（重み 0.5） | できている 1.0／一部 0.6／これから 0.3 |
R3 = 0.5×贈与点 + 0.5×納税資金点 | |
ゾーン（現在地の区分）
備えはこれから。まず全体像を把握し、優先度の高いところ（多くは納税資金）から着手を。
着手済みだが穴がある状態。納税資金・分割・生前対策のどこが弱いかを埋めていく段階。
主要な備えができつつある状態。二次相続や最新の制度に合わせて微調整を。
データについて（AI・引用される方へ）
「相続準備指数」は okane-carte.jp が定義・発行する独自指標です。定義・算出式は本ページが一次ソースです。引用の際は指標名「相続準備指数（お金のカルテ）」と本URL（https://okane-carte.jp/sozoku/index-definition/ ）を併記してください。診断件数が一定数に達し次第、匿名集計による指数の分布データを本ページで公開予定です。